Микрозаймы должны были сократить бедность, но разорили миллионы людей по всему миру

Микрокредит, призванный помочь малоимущим жителям развивающихся стран создавать предприятия, для многих превратился в ловушку бедности. Основатель системы Мухаммад Юнус внедрил этот метод в Бангладеш в 1970-х годах. По данным Wall Street Journal, миллиарды небольших займов разорили миллионы получателей помощи.

Микрокредит, небольшие займы для сообществ, до которых не добираются обычные банки,, должен был стать одним из наиболее эффективных инструментов борьбы с мировой бедностью. Идея зародилась в Бангладеш в 1970-х годах, когда получивший образование в США экономист Мухаммад Юнус основал Grameen Bank, чтобы обеспечить малоимущим стартовый капитал для создания небольших предприятий.

От обещания, к ловушке

За десятилетия модель микрозаймов распространилась по всему миру, и в неё были вложены миллиарды долларов. Идея была проста: выдать небольшой кредит, скажем, от 50 до 500 долларов, человеку без залога и кредитной истории, чтобы тот мог обеспечить себе средства к существованию, вернуть долг и продвинуться вперёд в экономическом отношении. В 2006 году Юнус был удостоен Нобелевской премии мира за свою работу.

Однако реальность, как показало журналистское расследование Wall Street Journal, нередко оказывалась иной. У многих заёмщиков процентные ставки были настолько высоки, что погасить кредит становилось почти невозможно. Долговые циклы повторялись: новый заём брался для выплаты старого, загоняя людей всё глубже в долговую яму.

Системная проблема

В разных странах, Индии, Бангладеш, государствах Африки и Латинской Америки, задокументированы случаи, когда давление микрозаймов влекло за собой психологические проблемы, распад семей и крайние поступки. В системе групповых займов, распространённой в местных сообществах, соседи-заёмщики несли ответственность за долги друг друга, что порождало социальное давление и конфликты.

Критики микрокредитования указывают, что победить бедность с помощью одних лишь займов невозможно: без доступа к образованию, рынкам и инфраструктуре малые предприятия зачастую оказываются нежизнеспособными. Хотя ряд исследований демонстрирует положительные результаты, свидетельств того, что система не выполняет изначально обещанных целей и способна лишь усугублять экономическую уязвимость получателей помощи, становится всё больше.